車貸資產(chǎn)安全的未來，究竟在哪里？-德寶汽車金融風(fēng)控云平臺科技
汽車金融被稱為未來最具潛力藍(lán)海市場，與房貸、信用貸和消費(fèi)信貸類資產(chǎn)相比，汽車抵押資產(chǎn)最大的優(yōu)勢在于金融風(fēng)險(xiǎn)較低。行業(yè)優(yōu)勢促就火熱資金端首先，汽車不像房貸，不是不動(dòng)產(chǎn)，因此在資產(chǎn)處置和變現(xiàn)上更靈活。其次，車貸單筆融資金額比較低，更符合P2P倡導(dǎo)的“小額分散”原則。最后，市面上很多車貸平臺對抵押車的放款基本在6-9成，車貸一旦發(fā)生逾期，因?yàn)橛熊囕v作為抵押物，風(fēng)險(xiǎn)也是可以控制到最低的。而對于投資者而言，很容易發(fā)現(xiàn)車貸平臺的收益率普遍高于行業(yè)平均值，這也導(dǎo)致很多平臺經(jīng)常出現(xiàn)秒標(biāo)和資金站崗的情況，足見車貸在資金端的火熱。2
行業(yè)格局初顯，抱團(tuán)自律趨勢所在車貸行業(yè)整體已回歸理性，走過了2014年的跑馬圈地、野蠻擴(kuò)張，經(jīng)歷了2015年大批風(fēng)投和國企的進(jìn)入，車貸行業(yè)未來的競爭將主要體現(xiàn)在這一細(xì)分領(lǐng)域內(nèi)的角逐。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至11月，全國涉及車貸業(yè)務(wù)且在正常運(yùn)營的平臺有807家。2015年車貸行業(yè)成交額達(dá)到909億，共為126萬人完成融資，平均每人次融資7.2萬。預(yù)測2020年車貸行業(yè)規(guī)模有望達(dá)到1.2萬億的規(guī)模。縱觀目前中國的P2P車貸市場，已經(jīng)形成了幾大巨頭安營扎寨局面，抱團(tuán)結(jié)盟可以在一定程度上清理行業(yè)的一些灰色地帶，避免一些行業(yè)內(nèi)的惡性競爭。事實(shí)上，二押問題就是最大的灰色地帶。二押車是區(qū)別于一押車的概念，一押車也就是正常車，借款人想要借一筆錢，然后剛好有私家車，那么他就可以將車抵押給P2P平臺，再通過P2P這個(gè)第三方信息中介向眾多投資人發(fā)起標(biāo)的借款。再說二押車，二押車不能再像一押車那樣在P2P平臺做抵押登記，只能做質(zhì)押。二押車的問題主要在于，一些借款人把同一輛車重復(fù)抵押給兩個(gè)P2P平臺，或者行業(yè)激烈競爭下一些平臺選擇鋌而走險(xiǎn)接收了已經(jīng)抵押給同行的車，這些行為都非常不利于P2P平臺的資產(chǎn)保權(quán)，一旦起了紛爭，也不利于追討平臺投資人的本金。車貸資產(chǎn)安全的未來：風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)化、模型由于車貸產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、創(chuàng)新乏力，各家平臺基本上都只是在考慮加快區(qū)域布局、提高市占率，所以車貸平臺的業(yè)務(wù)成本居高不下，資產(chǎn)端競爭愈演愈烈。加之，門店成本、人力成本、插卡發(fā)小廣告的業(yè)務(wù)成本都在考驗(yàn)車貸平臺的運(yùn)營能力，每家平臺都會(huì)考慮到一個(gè)問題：車貸網(wǎng)點(diǎn)的布局到底是加盟還是自營？加盟的模式，優(yōu)勢在于可以降低經(jīng)營成本，有助于快速擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模，劣勢則在于難以把控加盟商及其下面的團(tuán)隊(duì)，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)相應(yīng)增加。因此，車貸平臺不妨參考加盟和自營結(jié)合的發(fā)展思路。在一二線城市發(fā)展自己的直營店，三四線城市的社區(qū)店可以部分直營部分加盟，一二線城市的直營團(tuán)隊(duì)對周邊的三四線城市進(jìn)行把控。但前提一是風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)化，為可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)制定相應(yīng)的策略，最大程度上把控加盟商或合作方，二是風(fēng)控流程分解，重要的風(fēng)控環(huán)節(jié)依然要通過總部審慎把控。綜上，未來P2P車貸資產(chǎn)安全的控制，最后還是要落腳于風(fēng)控技術(shù)的提升。具體又包括優(yōu)化風(fēng)控模型，拓寬數(shù)據(jù)的獲取渠道，獲取更多關(guān)于車主和汽車本身的數(shù)據(jù)支持。通過大數(shù)據(jù)的連接，車貸平臺可以對客戶進(jìn)行更高效、更準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)識別，減少目前在風(fēng)控審核上對人力的過度依賴。所以，在未來，車貸資產(chǎn)的安全也會(huì)決定產(chǎn)品的核心競爭力，以及整個(gè)行業(yè)的發(fā)展速度。以上技術(shù)方案來自德寶GPS定位器。我們公司研發(fā)十幾年，現(xiàn)在有成熟的生產(chǎn)線和技術(shù)研發(fā).歡迎來電咨詢。如果想要了解更多關(guān)于GPS定位器的相關(guān)信息，請關(guān)注德寶科技GPS定位器廠家網(wǎng)站，我們會(huì)定期更新;如果想要咨詢GPS定位器價(jià)格，歡迎來電咨詢！用心做產(chǎn)品，用心做服務(wù)！時(shí)刻把客戶的需求放在首位，立志做最好的車輛位置服務(wù)商！德寶廠家直營，GPS車載高精度定位，車輛管理系統(tǒng)，車輛監(jiān)控系統(tǒng)請認(rèn)準(zhǔn)德寶科技電子有限公司，德寶官網(wǎng)：www.www.redu365.com